Creditul de consum in €, pe cale de disparitie

Posted by Dan Aldulescu | Posted in Curat murdar! | Posted on 08-04-2011

Romanii ar putea, in curand, sa-si ia adio de la crediul de  consum acordat in moneda europeana. Zvonuriele care vorbesc despre eventuala interdictie  vin direct de la Bruxelles, unde Banca Centrala Europeana s-a gandit sa interzica, in tarile in care populatia nu are venituri in Euro, creditele in alta moneda decat cea nationala.

In cazul in care vin dispozitii oficiale de la institutiile europene, BNR ar trebui sa actioneze in consecinta. Umbla vorba ca responsabilii Bancii Nationale s-au si inchis in “laboratoarele secrete” unde lucreaza la un set de masuri prin care sa descurajeze creditele de consum in Euro. La nivel oficial, insa, factorii de decizie raman inca foarte rezervaati in declaratii. Nici bancile comerciale, nici BNR nu vor sa “dea din casa” pana cand nu va fi totul bine pus la punct.

Un specialist in finante, a carui identitate nu a fost divulgata, explica pentru Romania Libera, scopul masurii de restrictionare a creditelor in Euro: „Cand a decis sa reduca rezerva minima obligatorie pentru pasivele in valuta, BNR a avut un scop. Scopul acela a fost sa elibereze bani pentru finantarea deficitului bugetar. Romania trebuie sa achite anul acesta 2,7 miliarde de euro din datorii externe. Pentru ca statul plateste 4-5% pentru imprumuturi, iar creditele pentru populatie au dobanzi de 14-15%, bancile ar putea fi tentate sa utilizeze banii eliberati de BNR pentru creditarea populatiei, de aceea trebuie limitat creditul in euro. Acesta este sensul acestor masuri.”

Romnul. cum e el “frate cu euro”, va suferi un soc atunci cand ii va fi aprobat creditul si nu va primi in mana bancnotele europene pentru a-si cumpara o plasma mai mare. Speram sa trecem cu bine peste acest soc si sa ne ducem vietile cum vom  putea chiar si fara sa beneficiem de acest produs bancar atat de iubit de intreaga natiune, mai iubit chiar si decat creditul de consum in franci elvetieni.

Evaziunea fiscala, in floare

Posted by Dan Aldulescu | Posted in Curat murdar! | Posted on 07-04-2011

Ionut Dumitru, presedintele Consiliului Fiscal din Romania constata cu stupoare ca evaziunea fiscala e in floare, fapt care dauneaza grav incasarilor maretului buget de stat. Mai mult, Dumitru ne avertizeaza, spunand ca este nevoie de o reforma fiscala care “sa taie in carne vie” doar pentru ca romanii sa fie cu taxele la zi.

Conform calculelor Consiliului fiscal evaziunea fiscala reiesita din neplata CAS, TVA si a impozitului pe venit reprezinta 9% din buget. Daca ne-am respecta obligatiile fata de stat, nivelul bugetului Statului Roman s-ar apropia “periculos” de media europeana, iar peste noi ar trebui sa ploua torential cu bunastare.

Cu alte cuvinte, stimati conationali, nu va eschivati de la plata datoriilor daca vreti “sa traiti bine!”

Datele au reiesit in urma raportului anual al Consiliului Fiscal, raport care poate fi vazut, rasfoit, intors pe toate partile aici.

http://storage0.dms.mpinteractiv.ro/media/401/781/10387/8137961/1/rap-cf.pdf

Romanii spun “NU” economisirii

Posted by Dan Aldulescu | Posted in Curat murdar! | Posted on 06-04-2011

Odata cu venirea primaverii si a vestii ca din 1 aprilie 2011, Romania s-a smuls oficial din ghearele recesiunii, se observa o tendinta a romanului spre a-si cheltui toate rsursele financiare. Mai mult, sa revina din nou la vremurile de glorie, in care lua credite de nevoi personale, de nu se mai oprea.

Un studiu al comportamentului consumatorului realizat in Europa arata apetitul crescut al romanilor pentru cumparaturi. Dupa doi ani in care au strans cureaua, o majoritate covarsitoare, 89%, este dispusa “sa-si faca de cap” in 2011. Bancile se bucura de aceasta tendinta si au pornit o campanie agresiva de promovare a creditelor. Au devenit imposibil de ocolit reclamele la credite care te scapa de toate grijile, cat ai clipi. Tot ceea ce trebuie sa faci este sa treci pe la banca si pleci cu tolba plina de bani. Bineinteles va trebui sa-i si dai inapoi, dar ce mai conteaza? Important e sa-i ai, sa-i cheltui, iar dupa, Dumnezeu cu mila!

In timp ce aproape toti (89% conform studiului) intentionam sa cheltuim mai mult, doar 14% se arata precauti si se gandesc sa-si creasca economiile. Se pare cei putini, dar intelepti, nu au “inghitit gogoasa” aruncata de Guvern in 1 aprilie si, intorcand problema pe toate partile nu cred ca prin Romania va curge lapte si miere.

In lista de cheltuieli pentru 2011, romanii au trecut pe primele locuri calatoriile, electrocasnicele (pentru care au dezvoltat deja o adevarata pasiune) si renovari prin locuinta. Se pare ca, in aceasta vara, in cartierele de blocuri din Romania va fi harmalaie mare. Caldura si betoanele incinse vor fi completate de zgomotul santierelor in plina desfasurare de prin apartamente.

Romanii aduna pentru zile negre

Posted by Dan Aldulescu | Posted in Curat murdar! | Posted on 23-03-2011

Dupa o scurta absenta, revenim in forta cu o veste absolut senzationala. Romanii o duc bine, sunt prosperi, nu au grija zilei de maine, au siguranta financiara, fapt care le permite sa puna si bani la ciorap, plapuma sau banca, sub forma de economii. Nu-i asa ca odata cu venirea primaverii prosperitatea mioritica se simte tot mai tare in aer?

Pe strada sunt doar oameni bine imbracati, cu haine noi si curate, din tramvaie si din autobuze a disparut cu desavarsire mirosul intepator de transpiratie, fiind inlocuit de cel de levantica. Chiar si in magazine se poate observa o schimbare radicala: oamenii nu se uita la etichetele produselor, nu compara preturile si nu mai cumpara ce cel mai ieftin ci, isi pun in cos ceea ce le place indiferent daca platesc cativa lei in plus. Ce mai conteaza, doar o viata avem.

Mai mult, au inceput sa circule zvonuri nu se sperie nici de o eventuala crestere a pretului benzinei pana la 7 lei pentru un singur litru. Adevarul e ca avem de unde si n-ar fi frumos sa ne plangem. In plus avem si de ales. Daca nu vrem sa platim 7 lei pentru litrul de benzina, putem oricand sa luam din conturile de economii cateva zeci de mii de euro pentru o masina electrica. Bine ca avem de unde!

Desi bancile au inceput sa incurajeze creditarea, acum, la inceputul lui 2011, romanii nu se lasa si continua sa economiseasca, reusind in februarie o crestere de 1,6%, ceea ce duce la un total de 65,8 miliarde de lei, potrivit datelor data pulicitatii de BNR.

In timp ce populatia “sta pe bani”, firmele nu o duc atat de bine, confruntadu-se cu serioase probleme de cash-flow. In utima vreme au tot consumat din depozite, fapt care a dus la o scadere cu 4,2% la depozitele in lei si cu 3,4 la cele in valuta.

Bancile in fata unui nou test: scaderea valorii ipotecilor

Posted by Dan Aldulescu | Posted in Curat murdar! | Posted on 02-03-2011

Se pare ca bancile o duc din ce in ce mai greu prin aceste vremuri tulburi. Deloc nu li se potriveste socoteala din targ cu cea de acasa. Pe langa restantele la credite provocate de cauze mult prea cunoscute pentru a le mai mentiona inca o data, mai intervine o problema: criza manifestata din plin pe piata imobiliara si scaderea preturilor la garantiile imobiliare vor impiedica bancile sa valorifice imobilele la preturile care se practicau pe piata inaintea declansarii crizei financiare.

Robert Rekkers, presedintele Bancii Transilvania a declarat pentru Saptamana Financiara: “Valoarea garantiilor imobiliare a scazut substantial, dupa cum am observat din ultimele reevaluari. Nu vreau sa avansez un procent mediu, dar pot spune ca acest lucru ne de­termina sa adoptam doua tipuri de masuri, atat la nivelul clientilor persoane fizice, cat si al companiilor ca­re detin credite: unii trebuie sa vina cu noi garantii sau sa recurga la re­structurarea finantarilor.”

S-a ajuns chiar in situatia in care garantia imobiliara nu mai acopera valoarea creditului. De aces fenomen se “bucura” bancile care au avut o politica agresiva de creditare si, in goana dupa un profit rapid nu au lat in calcul o devalorizare a garantiilor imobiliare. Lacomia isi arata acum coltii si ii musca puternic pe cei care in “anii de glorie” i-au picat prada.

Piata imobiliara inca se zbate in agonie, iar expertii nu pot sa stabileasca nici o tendinta. Tranzactiile sunt mult prea rare incat sa se poata identifica o directie. Situatia ramane inca tulbure si instabila in ciuda declaratiilor pline de energie ale politicienilor, conform carora ar trebui sa stam linistiti, am iesit din criza, iar acum traim intr-o tara in care nu sunt someri, salariile au atins niveluri exorbitante. Acesata forma de prosperitate este una atat de subtila incat foarte putin reusesc sa o constientizeze.

SIF-urile ar cam renunta la BCR

Posted by Dan Aldulescu | Posted in Curat murdar! | Posted on 28-02-2011

BCR a intrat intr-o oarecare criza odata cu anuntarea rezultatelor financiare pentru 2010 si protestele angajatilor. Profitul semnificativ mai mic a strnit, probabil, o serie de tensiuni atat la nivelul vonducerii, cat si la cel al angajatilor.

Cum tensiunile interne nu erau de ajuns, cele cinci SIF-uri, care detin impreuna 30% din capitalul bancii se gandesc sa dea bir cu fugitii si sa-si scoata partea la vanzare deoarece, la cinci ani de la privatizare, austriecii de la Erste nu s-au incumetat  sa listeze BCR la bursa. Din acest motiv, SIF-urile nu pot opera cu capitalul pe care il detin in vederea obtinerii unui profit. Pana acum doar SIF Moldova si-a exprimat clar intentia de a cere acordul actionarilor pentru renuntarea la participatia sa 6%, restul SIF-urilor, vorbind despre aceste intentii doar in spatele usilor inchise.

Cum au pus institutiile financiare mana pe 30% din BCR? Ei bine, totul a inceput in 1993, in cadrul programului de privatizare in masa care era la mare moda in acele vremuri. Atunci fiecare SIF si-a primit felia de 6% din capitalul BCR. In 2005 Grupul Erste a cumparat de la statul Roman 61,88% din banca pentru frumoasa suma de 3,75 miliarde de euro. Politicienii vremii din vremea respectiva se bateau in cu pumnii in piept pe la toate colturile, laudandu-se cu mareata realizare. Inca un bun al tarii, care facea profit pentru bugetul de stat a fost dat spre folosire si spre imbogatire.

In “contractul de vanzare-cumparare”, Erste se angaja sa listeze banca la bursa in termen de trei ani, dar a venit criza peste noi toti, iar aceste planuri au fost date peste cap.

SIF-urile sunt onligate ca, in cazul in care doresc sa-si vanda partea, sa faca prima oferta celor de la Erste, care daca va cumpara si cei 30%, va ajunge sa detina 99,5% din BCR, lucru deloc de neglijat. Se prea poate ca  exact acesta sa fie planul.

Previziuni “optimiste” BNR despre creditele neperformante

Posted by Dan Aldulescu | Posted in Curat murdar! | Posted on 23-02-2011

Bancile spera ca situatia creditelor neperformante sa se imbunatateasca, iar toti datornici sa se ia de mana, cu mic, cu mare, si sa se alinieze frumos pentru a-si plati restantele. Aceasta este viziunea idilica pe care, probabil, o au bancile in acest moment. Bancherii privesc plini de nerabdare prin ferestrele birourilor asteptand sa vina “gloata” captusita cu bani si sa le “ia cu asalt” casieriile. Ce si-ar mai freca mainile de satisfactie daca ar vedea in zare rasarind dintr-un nor de praf datornicii entuziasti indreptandu-se grabiti spre ghisee.

Momentan, in zare nu se vede absolut nimic. Nici urma de platitor intarziat de rate, iesit din criza si in ascensiune financiara catre cele mai inalte culmi ale prosperitatii. Conform analizelor de la BNR 2011 nu va fi un an foarte bun petru creditele neperformante care spre sfarsit, probabil inaintea sarbatorilor de iarna, isi vor atinge varful. Incepand cu 2012 s-ar putea sa se simta o imbunatatire, dar e greu de facut o previziune. Majoritatea bancilor comercialesunt mai optimiste si spera sa simta o imbunatatire a situatiei incepand cu a doua jumatate a acestui an.

De teama sa nu faca afirmatii pripite, bancherii se arata foarte rezervati cu privire la evoultia pietei creditelor. Parca vor sa sugereze ca nu doresc sa isi asume riscul unor noi imprumuturi neperformante. In acest moment bancherii considera creditul o operatiune riscanta, de aceea nu se poate prevedea nici o relansare a creditarii in acest an. Pe scurt, cel putin din punct de vedere bancar, 2011 va fi sensibil mai rau decat 2010. Nu-i grav, incercam sa supravietuim!

10.000 de euro pentru tinerii cu idei de afaceri

Posted by Dan Aldulescu | Posted in ... ăl mai tare! | Posted on 18-02-2011

Se prea poate ca 2011 sa fie anul tinerilor intreprinzatori. Statul, probabil presat de alegerile care se apropie cu pasi repezi, are o initiativa minunata. Din putinul pe care-l aduna la buget isi doreste sa mai demareze un program de finantare a tinerilor care au un plan de afaceri si isi doresc sa-si demonstreze talentul de antreprenor. Astfel cetatenii romani care au sub 35 de ani si o idee se pot infatisa in fata “comitetelor si comitiilor” sa ceara 10.000 de euro pentru a-si pune pe picioare propria afacere.

Frumos, nimic de zis! Nu-i de lepadat o astfel de oferta. Toti cei care au un plan de afaceri pertinent si au sub 35 de ani, ar face bine sa-l ia sub brat si sa prezinte pentru cei 10.000 de euro. Nu-i deloc o suma de lepadat, iar la inceputul unei afaceri e nevoie de acesti bani ca de aer. Totusi e prea frumos sa fie foarte simplu. Statul da banii dar nu a neglijat sa impuna o serie de conditii. Nu orice tanar cu inclinatii antreprenoriale va primii suma anuntata. Ar fi perfect daca ar veni si el cu ceva bani de acasa si sa nu mai fi avut vreo afacere.

Cei care aspira la titulatura de “intreprinzator debuntant” ar trebui sa stie ca nu orice fel de afaceri sunt pe placul celor din comisii. Inntreprinzatorii care se orienteaza spre productie sau servicii vor fi favorizati. Cei care doresc sa se lanseze in afaceri care includ intermedieri financiare si asigurari, tranzactii imobiliare, activitati de jocuri de noroc si pariuri, produse sau comercializare de armament, munitie, droguri, alcool sau diverse substante aflate sub control national nu vor avea prea mari sanse sa obtina banii. Aceste obiecte de activitate nu sunt agreate.

Angajatii din asigurari merg la scoala

Posted by Dan Aldulescu | Posted in Şuşoteli | Posted on 17-02-2011

Peste 8.000 dintre angajatii din domeniul asigurarilor pot spune ca au castigat “lozul cel mare”. Nu, nu au vandut polita politelor, ci vor fi instruiti, imbunatatiti, perfectionati pe bani europeni. Milioane si miloane de euro care vor curge catre angajatii din asigurari pentru formare profesionala au fost obtinuti de catre Institutul de Management in Asigurari (IMA), a carui treaba pentru urmatorii trei ani este sa se ocupe de educatia profesionala a 8.200 de angajati din asigurari.

Institutiile europene pun la bataie in jr de 2,1 milioane de euro, la care se adauga si 1,57 de milioane de lei de la stat si inca 215.000 lei de la IMA.  De acesti bani, asiguratorii se vor pune la punct cu noile reglementari contabile sau vor afla despre gestionarea riscului in domeniul in care activeaza.

Dupa absolvirea cursurilor asiguratorii vor deveni “cei mai profesionisti dintre profesionisti”.

Solutia prosperitatii: creditele de consum

Posted by Dan Aldulescu | Posted in Curat murdar! | Posted on 16-02-2011

Bancile sunt “libere si nesupuse”, de aceea nu par sa asculte recomadarile venite de la BNR. Recent, Mugur Isarescu isi exprima scepticismul cu privire la sansele unui nou boom al creditelor de consum Guvernatorul BNR sugera ca bancile sa nu se concentreze pe acest tip de produse financiare destinate persoanelor fizice, ci sa se straduiasca sa vina cu oferte avantajoase de finantare pentru firme. Prin aceste recomandari, Isarescu spera, probabil, sa determine si o oarecare relansare economica, atat de necesara in aceste momente de criza din ce in ce mai neagra.

Bancile insa, par sa nu fi auzit glasul BNR si fac exact pe dos. Pornesc intr-o campanie agresiva de promovare a creditelor de consum. Primele trei banci comerciale ale tarii, in ordinea numerelor de pe tricou, BCR, BRD si Raiffeisen nu se dau in laturi de la promovarea in forta a acestor credite pentru consum, dar si a celor imobiliare. Probabil urmaresc un castig usor, sau poate chiar  sa puna mana pe cateva proprietati in cazul in care sarmanii care isi mai iau cate un credit nu-si vor mai putea plati ratele.

Bancile ar trebui sa se uite in jur, sa observe cu atentie mediul economic in care activeaza si sa-si adapteze strategia, astfel incat sa contribuie la imbunatatirea acestui mediu. Putina perspectiva nu ar strica. Economia Romaniei ar trebui sa schimbe macazul si sa se orienteze catre productie, nu catre consum. Creditele pentru finantarea afacerilor au inregistrat o crestere in 2010, iar previziunile spun ca ar mai fi si in 2011 “o paine de mancat” pe acest segment, in timp ce creditele pentru consum sunt pe un trend descendent care are toate sansele sa se continue si in acest an. Scadera veniturilor, ccreditele deja contractate si inasprirea conditiilor de creditare cam descalifica persoanele fizice de la aceste produse, oricata promovare ar face bancile. De unde nu e, nici macar marketingul nu poate lua.









Bijuterii
Bijuterii argint
Slabire si ingrasare cu Herbalife
Calculatoare Second Hand
Calculatoare Second Hand
bratari argint
mediator bucuresti